香港作為離大陸最近的世界金融中心之一，吸引著大量內(nèi)地企業(yè)投資者在此成立公司進(jìn)行海外貿(mào)易。企業(yè)跨境出海無論是開展國際貿(mào)易、跨境電商還是境外資本運作，離岸銀行賬戶必不可少，然而目前香港銀行開戶監(jiān)管嚴(yán)格，開戶越來越難。

導(dǎo)致香港銀行開戶困難和賬戶被關(guān)停，大部分情況是銀行認(rèn)為客戶有問題或存在風(fēng)險。所以想要順利開到香港銀行賬戶，就需要清楚的了解香港銀行開戶時主要審查的方向。找到自身問題一一化解。開戶時香港銀行的顧慮，無外乎以下幾點：

1.開戶申請人的身份是否敏感

申請香港銀行賬戶的第一步是證明申請人的身份，企業(yè)董事股東的身份不屬于敏感或受限制的人員，例如政府官員、涉嫌犯罪人員、存在誠信污點的人員等。而銀行在收到客戶身份文件后，也會比對以有的名單，包括聯(lián)合國發(fā)布的恐怖主義支持者名單，集團(tuán)內(nèi)及其他銀行發(fā)布的高風(fēng)險客戶名單，各國政要及敏感人員名單等等，只有確認(rèn)申請開戶的客戶并不是敏感人員（或敏感人員親屬），才會考慮為其開立賬戶。

2.資金流動是否符合法規(guī)

幾乎所有的違法行為活動，都會涉及到大筆資金的轉(zhuǎn)移，而這些企業(yè)資金的轉(zhuǎn)移，也大多可以通過網(wǎng)絡(luò)銀行工作完成。如持有香港銀行賬戶的公司或個人通過該賬戶從事非法活動，提供該銀行銀行服務(wù)的銀行亦會受到牽連，處以罰款至吊銷牌照等不等。

所以銀行為新客戶開戶時，或?qū)ΜF(xiàn)有客戶進(jìn)行資料更新時，都會要求提供多份能夠證明其商業(yè)行為合法性的資料，如至少３份采購合同和銷售合同、公司經(jīng)審計的財務(wù)報表及審計報告、最新的公司注冊證書和商業(yè)登記證等。

3.資金往來是否涉及敏感國家

在辦理香港銀行開戶時，銀行都需要進(jìn)行盡職調(diào)查，也會多次詢問企業(yè)主要涉及的國家。如果客戶回答匯款來自俄羅斯、伊朗、伊拉克等戰(zhàn)爭和制裁國家，香港銀行肯定不會批準(zhǔn)為其開立銀行賬戶。資金往來涉及敏感國家，銀行有理由懷疑公司或個人涉嫌洗錢或其它違法行為。同時，對于政權(quán)不穩(wěn)定、犯罪行為高發(fā)的國家和地區(qū)，只要申請開戶的客戶與這些地區(qū)有交易往來，就會拒絕為其提供服務(wù)。

４．公司規(guī)模

香港銀行作為商業(yè)機構(gòu)，同樣需要盈利，自然會更青睞大客戶。只有通過客戶有足夠的現(xiàn)金流和存款，才能讓中國香港人民銀行企業(yè)獲得更多利潤，也才有更高可能吸引這些目標(biāo)客戶進(jìn)行參與更高利潤的商業(yè)活動計劃（如保險、基金等）。而一些中小企業(yè)營業(yè)額、交易資金、資金流水都比較小，給銀行帶來的利潤空間也比較小，所以中小企業(yè)自然不受香港銀行的青睞。對于規(guī)模太小或沒有發(fā)展前景的客戶，想要申請香港銀行開戶都十分困難。

但是并不代表中小企業(yè)無法成功開戶，中小企業(yè)前期需要資料準(zhǔn)備齊全、保證資金來源是安全的。另外最好通過專業(yè)代辦機構(gòu)進(jìn)行辦理可以提供銀行開戶成功率，專業(yè)機構(gòu)會提供專業(yè)建議。