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外匯局綜合司8月3日發(fā)布通知：境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)（即發(fā)卡行）接入銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)聯(lián)調(diào)、驗(yàn)收和試運(yùn)行等內(nèi)容。在8月21日至8月31日期間，外匯局將開展銀行卡管理系統(tǒng)試運(yùn)行工作。21日起，各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范，每日12：00前報(bào)送上日銀行卡境外交易信息。
國(guó)家外匯管理局最近發(fā)布通知，自8月21日起，銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易信息均需上報(bào)。
消息一出，有些人情緒炸裂了：
“1000塊就要上報(bào)，搜集信息要忙死了！”
“在海外買雙鞋就上報(bào)？系統(tǒng)會(huì)堵塞吧？”
“1000元人民幣=200加幣，可能吃頓飯就沒了！”
“這是要逼死代購(gòu)啊?。「纱嘀苯硬蛔尵惩庀M(fèi)就好啦！”
政策解析
外管局綜合司發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》，21日起發(fā)卡行應(yīng)報(bào)送銀行卡境外交易信息。采集的信息主要是兩個(gè)方面：
一是境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等場(chǎng)所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易；
二是境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易。
看明白了嗎？
國(guó)家外匯管理局要求的是由銀行卡的發(fā)卡行進(jìn)行上報(bào)，境外發(fā)生提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費(fèi)，交易信息每天都要按規(guī)定由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人不需要另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本。另外，外匯局的信息采集范圍是境內(nèi)發(fā)卡行發(fā)行的各類銀行卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)的銀行卡，包括但不限于借記卡、信用卡，不含非銀行支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。
上報(bào)門檻為啥是1000元？
數(shù)據(jù)顯示，2016年，境內(nèi)個(gè)人持銀行卡境外交易超過1200億美元。有分析人士認(rèn)為，1000元以下可以基本滿足境外小額消費(fèi)的需要，但是支出額度較大的一般都在1000元以上。對(duì)1000元以上進(jìn)行監(jiān)測(cè)，更加有利于提高數(shù)據(jù)的質(zhì)量和有效性。
剁手黨們還是可以買買買！??！
對(duì)于普通的剁手黨小伙伴們，你們不要太緊張啦，因?yàn)檫@個(gè)新規(guī)定對(duì)經(jīng)常使用微信或支付寶買買買的你們而言，并沒有太大的影響，正常海外消費(fèi)不受限！
境外刷卡消費(fèi)超1000將上報(bào)，主要還是針對(duì)境外消費(fèi)，換句話說，是針對(duì)“有組織洗錢”的，防止有通過倒賣銀行卡進(jìn)行境外取現(xiàn)，以“螞蟻搬家”式“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”。
中國(guó)外匯投資研究院院長(zhǎng)譚雅玲分析，對(duì)于正常范圍內(nèi)的居民消費(fèi)沒有影響：“對(duì)絕大多數(shù)人來(lái)講，一點(diǎn)問題沒有，還是該怎么做就怎么做。雖然有監(jiān)管了，但是只要你沒有違規(guī)違法，就一點(diǎn)問題都沒有。這個(gè)政策針對(duì)的是極少數(shù)人，是對(duì)違法、不合理的事情在進(jìn)行監(jiān)管。”
今年內(nèi)清查所有賬戶
國(guó)稅總局準(zhǔn)備在今年年內(nèi)完成對(duì)非居民個(gè)人和企業(yè)金融賬戶加總凈值600萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群盡職調(diào)查。
政策公布時(shí)間表
1---2017年1月1日
中國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開始按照標(biāo)準(zhǔn)履行盡職調(diào)查程序。
2---2017年12月31日前
中國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)完成對(duì)存量個(gè)人高凈值賬戶(截至2016年12月31日金融賬戶加總余額超過600萬(wàn)元)的盡職調(diào)查。
3---2018年12月31日前
中國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)完成對(duì)存量個(gè)人低凈值賬戶和全部存量機(jī)構(gòu)賬戶的盡職調(diào)查。
4---2018年9月
中國(guó)進(jìn)行首次對(duì)外交換非居民金融賬戶涉稅信息。
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