近幾年香港銀行正在大規(guī)模的清理離岸賬戶，同時關(guān)閉大量的異常賬戶和“僵尸戶”。在SCR大環(huán)境下，這種高壓監(jiān)管的模式就早已經(jīng)香港離岸銀行開戶的常態(tài)了。除了清理賬戶，這種高壓監(jiān)管還體現(xiàn)在離岸賬戶開戶的“嚴(yán)要求，高門檻”。再這樣的情況下，離岸賬戶該如何維護和應(yīng)對？

一、為何離岸賬戶會大批量關(guān)停

香港銀行迫于全球反避稅、反洗錢的巨大壓力以及全球CRS信息交換的執(zhí)行要求，銀行等各類金融機構(gòu)開始對所有香港離岸賬戶進行全面的盡職調(diào)查。于是，香港各大銀行提高門檻，加強管制，一方面，體現(xiàn)在對新開賬戶的審核越來越嚴(yán)格。另一方面，銀行內(nèi)部也慢慢開始清理一些不合規(guī)的離岸賬戶?！?/span>

關(guān)于這一點，大家其實不需要太過擔(dān)心，這種調(diào)查信只是常規(guī)調(diào)查信，從理論上來說，每一個銀行的客戶都是有可能收到的。大家收到之后，只需要及時的給相關(guān)銀行回復(fù)即可。需要注意的是，如果未能夠及時回復(fù)銀行，那么銀行方面是有權(quán)關(guān)停客戶賬戶的。

二、為避免關(guān)停離岸賬戶如何維護？

1.確認(rèn)是否收到銀行郵件

首先，立刻查詢自己香港離岸賬戶綁定的郵箱，是否有收到香港銀行發(fā)來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件，請勿緊張，先確認(rèn)信件類型。因此，大家最好及時關(guān)注離岸賬戶已經(jīng)綁定的郵箱，避免錯過了回復(fù)時間。如果因忽略郵件，而錯過回復(fù)郵件的時間而導(dǎo)致賬戶關(guān)停，得不償失。

2.按時回復(fù)盡職調(diào)查信

香港銀行常規(guī)調(diào)查信，理論上所有客戶都有可能收到，只需按照要求填寫，及時回復(fù)銀行即可。需注意的是，如果在限期內(nèi)，銀行未收到您的回信，并且銀行無法通過其他方式聯(lián)系到賬戶所有者，銀行可能會直接關(guān)停離岸賬戶。

3.如何應(yīng)對凍結(jié)通知信

相比調(diào)查信而言，收到凍結(jié)通知書和關(guān)戶告知書可就嚴(yán)重得多了。如果企業(yè)收到凍結(jié)通知書，說明離岸賬戶可能存在非法交易，也可能是因為稅務(wù)問題而遭到凍結(jié)。針對此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內(nèi)資金取出，并配合調(diào)查。

4.如何應(yīng)對銀行關(guān)戶告知書

關(guān)戶告知書，從字面上也能夠理解，就是銀行已經(jīng)確認(rèn)該客戶有了不合規(guī)的操作，比如違法違規(guī)行為、不配合銀行盡職調(diào)查、離岸賬戶長期不活躍等等。這些行為，都有可能使得離岸賬戶被關(guān)閉。

如果由于操作不當(dāng)，離岸賬戶被強制關(guān)停。大多數(shù)情況銀行會要求客戶在限期內(nèi)取出資金，如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會被劃至有關(guān)部門，如再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂。因此離岸賬戶被關(guān)戶了，一定要根據(jù)銀行規(guī)定的時限，及時取出里面的資金。

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